Artykuły z treścią
Kiedy firma lub konsument pożycza pieniądze, często zgadza się je zwrócić, zazwyczaj z odsetkami. W niektórych przypadkach pożyczkobiorcy zastawiają coś wartościowego w celu zabezpieczenia długu. Na przykład osoba zaciągająca kredyt hipoteczny może podpisać umowę na swoim domu jako zabezpieczenie.
Dług może być zabezpieczony lub niezabezpieczony. Dług zabezpieczony wymaga zabezpieczenia spłaty pożyczki w postaci aktywów, takich jak samochód lub dom.
Pożyczki na budowanie zdolności kredytowej
Pożyczki na budowanie historii kredytowej mają pomóc pożyczkobiorcom w budowaniu historii kredytowej lub odbudowie scoringu, a działają inaczej niż tradycyjne pożyczki osobiste. Zamiast dawać Ci dostęp do pieniędzy z góry, pożyczkodawca wpłaci je na kontrolowane przez siebie konto, takie jak certyfikat depozytowy (CD). Następnie będziesz regularnie spłacać pożyczkę, a Twoja historia spłat zostanie zgłoszona do biur informacji kredytowej. Po spłacie pożyczki pożyczkodawca zwróci Ci środki pomniejszone o wszelkie opłaty.
Te pożyczki to świetna opcja dla pożyczkobiorców, którzy nie mają zdolności kredytowej lub mają ograniczoną zdolność kredytową. Można je znaleźć u pożyczkodawców internetowych, w bankach lokalnych i kasach oszczędnościowo-kredytowych. Zawsze jednak warto porównać oferty, aby porównać opłaty i oprocentowanie. Warto również wybrać pożyczkodawcę, który raportuje historię spłat do wszystkich trzech głównych biur informacji kredytowej.
Chociaż większość pożyczkodawców wymaga weryfikacji zdolności kredytowej, niektórzy nie. Dotyczy to zwłaszcza pożyczek niezabezpieczonych, które zazwyczaj służą poprawie złej historii kredytowej. Możesz również uzyskać pożyczkę na budowanie zdolności kredytowej w lokalnym banku, choć prawdopodobnie będziesz musiał być członkiem kasy oszczędnościowo-kredytowej lub banku, aby się o nią ubiegać. Możesz również ubiegać się o pożyczkę w organizacji non-profit oferującej programy edukacji finansowej. Pożyczka na budowanie zdolności kredytowej może pomóc Ci osiągnąć niezależność finansową i może być świetnym początkiem budowania konta oszczędnościowego.
Pożyczki biznesowe
Pożyczki dla firm są powszechnym źródłem finansowania dla małych firm. Są one dostępne w bankach, kasach oszczędnościowo-kredytowych i u pożyczkodawców internetowych. Niektóre są zabezpieczone zabezpieczeniem, inne wymagają gwarancji osobistych od właścicieli. Warunki pożyczek dla firm różnią się w zależności od pożyczkodawcy, ale zazwyczaj obejmują ustaloną kwotę, która jest spłacana w określonym czasie.
Pożyczka dla firm może zostać wykorzystana na pokrycie różnych wydatków, takich jak wynagrodzenia, reklama, zakup sprzętu i zapasów. Ważne jest jednak, aby upewnić się, że środki, o które się ubiegasz, zostaną wykorzystane w dobrym celu. W przeciwnym razie możesz mieć więcej długu, niż będziesz w stanie spłacić.
Jednym z najczęstszych powodów zaciągania pożyczek przez firmy jest zakup nowego chwilówki długoterminowe sprzętu i materiałów. Może to pomóc Twojej firmie w rozwoju i ekspansji, a także w zwiększeniu produktywności. Pożyczka biznesowa może być również wykorzystana na pokrycie nieprzewidzianych wydatków.
Zazwyczaj pożyczki dla firm oferują banki i instytucje wspierane przez rząd. Aby zakwalifikować się do tego typu pożyczek, należy spełnić rygorystyczne wymagania, takie jak minimalna ocena zdolności kredytowej i progi przychodów. Istnieją również alternatywne opcje finansowania działalności gospodarczej, takie jak portale pożyczkowe peer-to-peer i pożyczkodawcy społecznościowi, którzy stawiają mniej rygorystyczne wymagania. Niektóre z tych alternatyw oferują nawet korzystniejsze warunki niż tradycyjne pożyczki.
Pożyczki zabezpieczone
Pożyczki zabezpieczone to produkty dłużne, które wymagają zastawu aktywów jako zabezpieczenia w przypadku niespłacenia pożyczki. Zmniejsza to ryzyko dla pożyczkodawców, dzięki czemu mogą zaoferować niższe oprocentowanie. Wiele banków, kas oszczędnościowo-kredytowych i pożyczkodawców internetowych oferuje pożyczki zabezpieczone. Pożyczkodawcy ci weryfikują Twój majątek, zdolność kredytową i finanse przed zatwierdzeniem wniosku. Pobierają również opłatę za rozpatrzenie wniosku. Warto dokładnie rozważyć dostępne opcje przed zaciągnięciem pożyczki zabezpieczonej, ponieważ brak spłaty może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.
Istnieje kilka rodzajów długów zabezpieczonych, w tym kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i linie kredytowe pod zastaw nieruchomości. Możesz również uzyskać dług zabezpieczony poprzez pożyczki osobiste, karty kredytowe i konta emerytalne 401(k). Należy jednak pamiętać, że wierzyciele mogą zająć Twój majątek, jeśli nie będziesz spłacać długów.
Z drugiej strony, dług niezabezpieczony nie wymaga zabezpieczenia. Jego podstawą jest obietnica spłaty, a także wiarygodność kredytowa i wskaźnik zadłużenia do dochodu. Uzyskanie tego rodzaju długu jest często trudniejsze, ponieważ pożyczkodawcy postrzegają go jako produkt wysokiego ryzyka. W rezultacie zazwyczaj charakteryzuje się wyższym oprocentowaniem i krótszymi terminami spłaty niż dług zabezpieczony. Ponadto wierzyciele mogą skorzystać z różnych prawnych metod odzyskiwania niezapłaconych długów, w tym z zajęcia wynagrodzenia lub rachunku bankowego.
Pożyczki chwilówki
Pożyczki chwilówki to zazwyczaj krótkoterminowe zaliczki gotówkowe oparte na osobistym czeku pożyczkobiorcy, przeznaczonym do późniejszej wpłaty, lub na autoryzacji elektronicznego pobrania środków z rachunku bankowego pożyczkobiorcy. Pożyczki te wiążą się z astronomicznie wysokim oprocentowaniem, często 400% lub więcej w przypadku typowego 14-dniowego okresu spłaty. Często pożyczkodawcy chwilówek nie zgłaszają historii spłat do biur informacji kredytowej, więc pożyczkobiorcy, którzy zalegają ze spłatą, narażają się na spiralę zadłużenia, która może szybko przerodzić się w bankructwo.
Aby przerwać spiralę zadłużenia z tytułu chwilówek, rozważ dostępne alternatywy. Wiele banków lokalnych i kas oszczędnościowo-kredytowych oferuje niewielkie pożyczki po niższym oprocentowaniu niż pożyczkodawcy chwilówek, a niektóre z nich oferują bardziej elastyczne warunki spłaty. Agencje doradztwa kredytowego również mogą pomóc zadłużonym pożyczkobiorcom. Pomogą Ci one w stworzeniu budżetu i opracowaniu planu zarządzania długiem, który może zmniejszyć lub całkowicie wyeliminować Twoje zadłużenie z tytułu chwilówek.
Inną opcją jest konsolidacja chwilówek w jedną pożyczkę osobistą ze stałym oprocentowaniem i miesięczną ratą. Chociaż nie jest to dobry pomysł dla każdego, może być realnym rozwiązaniem dla osób w trudnej sytuacji finansowej. Warto jednak porównać oferty różnych firm przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z tej opcji. Firmy obsługujące karty kredytowe, a nawet niektórzy lokalni sprzedawcy detaliczni, mogą być skłonni pożyczyć pieniądze po bardziej konkurencyjnych stawkach niż pożyczkodawcy chwilówek.